摘要： 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要支撐，對(duì)農(nóng)業(yè)連年增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)不斷累加。在風(fēng)險(xiǎn)疊加的境況下
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要支撐，對(duì)農(nóng)業(yè)連年增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)不斷累加。在風(fēng)險(xiǎn)疊加的境況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革如何突破，支持加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐如何作為，這是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要思考的問(wèn)題。
截至2014年年底，全國(guó)仍有7000多萬(wàn)農(nóng)村貧困人口，習(xí)近平主席在中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì)議上提出，到2020年要穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)農(nóng)村貧困人口不愁吃、不愁穿，貧困地區(qū)農(nóng)民人均可支配收入增長(zhǎng)幅度高于全國(guó)平均水平。
實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)連年增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮了重要作用，然而，要實(shí)現(xiàn)“十三五”期間脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又該如何完成轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步發(fā)揮“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用？
支農(nóng)力度不斷加大
農(nóng)險(xiǎn)保障超農(nóng)業(yè)GDP三成
“十二五”時(shí)期，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制機(jī)制不斷完善，支農(nóng)力度不斷加大，我國(guó)已成為亞洲第一、全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展的制度基礎(chǔ)更加牢固；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬(wàn)億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元；全國(guó)已建成農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2.3萬(wàn)個(gè)，協(xié)辦人員40萬(wàn)人，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)93%，村級(jí)覆蓋率達(dá)48%。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已名副其實(shí)成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國(guó)承保的主要農(nóng)作物突破14.5億畝，占全國(guó)播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過(guò)70%，承保農(nóng)作物品種達(dá)189類；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.96億元，同比增長(zhǎng)20.42%，約占農(nóng)業(yè)GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.64%，是國(guó)家農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助資金的7倍。
去年，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)還聯(lián)合啟動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)，大幅提高保障水平、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、降低理賠條件，取得了顯著的效果。據(jù)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波介紹，去年遼寧遭受特大旱災(zāi)，但因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品改革使保障水平從200元/畝提至280元/畝，賠款也從2014年的9.3億元猛增至去年的15億元，有力保護(hù)了農(nóng)民利益。
此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還協(xié)助解決農(nóng)民“貸款難、貸款貴”問(wèn)題。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)總裁郭生臣介紹，去年該公司在河北、吉林、廣東等15個(gè)省份開(kāi)展了共計(jì)52個(gè)涉農(nóng)“政銀?！表?xiàng)目；最近還用設(shè)立了50億元額度的資管產(chǎn)品和投資基金，為參保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小微企業(yè)提供融資資金。中華財(cái)險(xiǎn)則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了農(nóng)戶貸款保證保險(xiǎn)系列產(chǎn)品，去年共開(kāi)展涉農(nóng)履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)10526筆，累計(jì)承保金額近28.7億元。
農(nóng)險(xiǎn)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化增加“三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)”
“十三五”是農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的發(fā)力期。
對(duì)此，農(nóng)業(yè)部部長(zhǎng)韓長(zhǎng)賦指出，這要求我們注重發(fā)揮好多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的引領(lǐng)作用，而“一個(gè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)”加大了“三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)”，即農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)。相比一般小農(nóng)戶，新型經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)高、現(xiàn)代要素多，他們更需要金融、更需要保險(xiǎn)。
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須加快推進(jìn)以需求為導(dǎo)向的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、支持新型經(jīng)營(yíng)主體做大做強(qiáng)保駕護(hù)航，為加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加力助跑。”韓長(zhǎng)賦認(rèn)為，新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展仍然面臨很多制約因素，前端“貸款難、貸款貴”，后端“風(fēng)險(xiǎn)高、不托底”，這些都是他們成長(zhǎng)的煩惱。
與此同時(shí)，項(xiàng)俊波也坦言，經(jīng)過(guò)多年的高速增長(zhǎng)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已進(jìn)入新常態(tài)，在政策目標(biāo)、功能作用、發(fā)展動(dòng)力等方面將進(jìn)行深刻的調(diào)整和轉(zhuǎn)變。
具體而言，在政策目標(biāo)上，從提供災(zāi)后補(bǔ)償單一目標(biāo)向服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等多重目標(biāo)轉(zhuǎn)變。隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也提出了新的要求，政策目標(biāo)也逐步擴(kuò)大到完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系、深化農(nóng)村金融服務(wù)、促進(jìn)農(nóng)民增收和服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。在功能作用上，與政策目標(biāo)的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷被賦予和加載新的功能作用，從基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向防災(zāi)減災(zāi)、社會(huì)管理、扶貧開(kāi)發(fā)、擔(dān)保增信和輔助市場(chǎng)調(diào)控等綜合功能拓展，與其他行業(yè)的聯(lián)系和融合日益密切。在發(fā)展動(dòng)力上，從以往主要依靠政府推動(dòng)和財(cái)政補(bǔ)貼的單核驅(qū)動(dòng)模式向產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)戶參保意識(shí)增強(qiáng)的多核驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)變。
創(chuàng)新滿足風(fēng)險(xiǎn)需求
地方特色農(nóng)業(yè)亟待政策支持
展望“十三五”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新絕對(duì)是其中濃墨重彩的一筆。
項(xiàng)俊波直言，現(xiàn)階段我們面對(duì)的主要矛盾是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)需求。
對(duì)此，韓長(zhǎng)賦表示，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，新型經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)意識(shí)明顯高于普通農(nóng)戶，也愿意多出錢(qián)來(lái)獲取更高的保障水平。因此，可以借鑒其他行業(yè)“基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn)”的模式，來(lái)滿足新型經(jīng)營(yíng)主體的個(gè)性化需求。此外，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)也值得探索與嘗試。
值得注意的是，在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格體制改革中，目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)是一個(gè)很重要的可選項(xiàng)。去年，農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)廣西開(kāi)展了糖料蔗“目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn) 期貨”的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)防控試點(diǎn)。并且，鑒于我國(guó)自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，天氣指數(shù)保險(xiǎn)也是值得大力去開(kāi)發(fā)、推廣的創(chuàng)新險(xiǎn)種，不僅可以解決保險(xiǎn)勘查理賠難的問(wèn)題，而且不會(huì)排斥生產(chǎn)主體及時(shí)主動(dòng)開(kāi)展自救。
出臺(tái)中央財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)助政策則是獲得呼聲最高的一項(xiàng)議題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前美國(guó)聯(lián)邦政府提供補(bǔ)貼的農(nóng)作物和畜牧產(chǎn)品保險(xiǎn)多達(dá)130多項(xiàng)，而我國(guó)中央財(cái)政補(bǔ)貼品種只有15種；美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼已成為第二大支農(nóng)項(xiàng)目，約占整個(gè)支農(nóng)支出的8%，我國(guó)這一比例僅為3.69%。
